Lånetyper i realkredit sammenlignet
Fast rente, rentetilpasning, kort rente og banklån side om side – hvordan de virker, og hvad du skal holde øje med.
Tabellen sammenligner de lånetyper, du typisk bliver tilbudt, når du køber eller lægger om. Den sammenligner egenskaber, ikke priser – renter, kurser og bidragssatser ændrer sig dagligt og skal hentes hos institutterne. Læs kolonnen "Vær opmærksom på" som de spørgsmål, du bør stille din rådgiver. Afdragsfrihed kan normalt kombineres med de fleste lånetyper og er derfor beskrevet som sin egen række.
Vælg en kolonneoverskrift for at sortere.
| Lånetype | Sådan virker det | Passer typisk til | Vær opmærksom på |
|---|---|---|---|
| Fastforrentet lån med afdrag | Samme rente i hele løbetiden (typisk op til 30 år). Lånet kan indfries til kurs 100 eller købes tilbage til markedskurs. | Dig der vil have en kendt ydelse og mulighed for at konvertere både ned og op. | Optages ofte til kurs under 100, så hovedstolen bliver større end udbetalingen. Bidrag kommer oven i renten. |
| Fastforrentet lån uden afdrag | Som ovenfor, men uden afdrag i op til 10 år. Du betaler kun rente og bidrag. | Midlertidigt lavere ydelse, fx ved barsel eller studier. | Højere bidragssats end med afdrag hos de fleste institutter. Ydelsen springer op, når afdragsfriheden slutter. |
| Rentetilpasningslån F3 og F5 | Renten fastsættes for 3 eller 5 år ad gangen ved refinansiering. Lånet løber typisk 30 år. | Dig der kan klare en højere ydelse ved næste rentetilpasning. | Refinansieringsrisiko: den nye rente kendes først ved auktionen. Kursen ved indfrielse følger markedet. |
| Rentetilpasningslån F1 | Renten fastsættes for ét år ad gangen. | Lav belåning og god økonomisk buffer. | Højeste rentefølsomhed. Ofte højere bidrag end lån med længere rentebinding. Begrænset for meget gældsatte husstande. |
| Lån med kort variabel rente (fx F-kort-typer) | Renten følger en kort referencerente og justeres typisk hvert halve år. | Dig der accepterer løbende rentesving. | Ydelsen kan ændre sig to gange om året. Produktnavne og vilkår varierer mellem institutter. |
| Variabelt lån med renteloft | Variabel rente, men med et loft for hvor høj renten kan blive i en aftalt periode. | Dig der vil have variabel rente med en øvre grænse for risikoen. | Loftet koster typisk et højere bidrag. Tjek hvornår loftet udløber. |
| Afdragsfrihed (tilvalg) | Op til 10 år uden afdrag inden for lånets løbetid. | Kortvarigt behov for lavere ydelse. | Gælden falder ikke. Afdragsfrihed kan være begrænset, hvis du har høj gæld i forhold til indkomsten. |
| Banklån/boliglån (15 % over realkredit) | Lån i banken til den del af købet mellem 80 % og 95 % af prisen. | Huskøb hvor realkredit ikke dækker det hele. | Typisk højere og variabel rente. Kortere løbetid. Afdrag hurtigt for at mindske renteudgiften. |
Lånegrænser og regler står i lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og i Finanstilsynets bekendtgørelser og vejledninger. Kurser på realkreditobligationer kan ses på Nasdaq Copenhagen, og renter og bidragssatser offentliggøres af institutterne. Kontroller altid det konkrete lånetilbud og ESIS-arket. Kilder: Finanstilsynet, Danmarks Nationalbank, Nasdaq Nordic.