Sammenlign ydelsen på dit nuværende realkreditlån med et nyt lån og find tilbagebetalingstiden for omkostningerne.
Beregneren hjælper dig med det centrale spørgsmål ved en konvertering ned: hvor mange måneder går der, før den lavere ydelse har tjent omkostningerne hjem?
Sådan bruger du den. Indtast restgælden og den samlede sats (rente + bidrag) på dit nuværende lån, den nye sats og restløbetiden. Under omkostninger skriver du kursfradrag, gebyrer og tinglysningsafgift. Beregneren regner med samme gæld før og efter. Hvis det nye lån optages til en kurs under 100, bliver den nye hovedstol større end restgælden. Den ekstra gæld kan du lægge med i omkostningsfeltet, så sammenligningen bliver forsigtig.
Formel. Begge ydelser beregnes som annuiteter over restløbetiden. Besparelse = gammel ydelse − ny ydelse. Break-even = omkostninger / månedlig besparelse. Samlet besparelse = besparelse × antal måneder − omkostninger.
Regneeksempel (illustrativt). 1.800.000 kr. i restgæld, 5,6 % mod 4,1 % og 26 år giver en besparelse på ca. 1.580 kr. om måneden før skat. Med 25.000 kr. i omkostninger er de tjent hjem efter ca. 16 måneder.
Begrænsninger. Besparelsen efter skat er mindre, fordi du også mister rentefradrag (typisk 25–33 % af besparelsen). Beregneren tager ikke højde for, at et nyt lån med lavere kupon ofte har kurs under 100. Se den fulde metode i guiden om konvertering ned. Tallene er eksempler, ikke tilbud.
Regneeksempler og tjeklister
Ved konvertering op køber du dit fastforrentede lån tilbage under kurs 100 og optager et nyt med højere rente. Se hvad det koster om måneden, og hvornår gevinsten bliver reel.
Renter, bidrag og regler 2026
Hvad koster det at optage eller omlægge et realkreditlån? Se de typiske engangsomkostninger, beregning af tinglysningsafgift og hvornår afgiften kan genbruges.
Regneeksempler og tjeklister
Regnestykket bag en konvertering ned med kurstab, omkostninger og tabt rentefradrag – og hvorfor break-even ofte tager længere tid end ydelsen antyder.
